Samengestelde rente — vaak geroemd als het “achtste wereldwonder” — is het fascinerende principe waarbij je rente verdient over je eerder verdiende rente. In tegenstelling tot enkelvoudige rente, waarbij je alleen rendement krijgt over je oorspronkelijke inleg, zorgt samengestelde rente ervoor dat je vermogen exponentieel groeit doordat elke nieuwe rente weer mee gaat tellen. Aanvankelijk lijkt het effect bescheiden, maar na verloop van tijd is het verbluffend. Zo ziet het er in een grafiek uit:
Wat Bedoelen We met Potentieel Misgelopen Inkomsten?
Deze calculator is anders dan de gebruikelijke tools. Hij toont namelijk niet zomaar een standaard exponentiële grafiek, maar laat je zien:
Het verwachte totaal als je vandaag begint.
Het verwachte totaal als je een jaar wacht.
Het bedrag dat je misloopt, zowel in euro’s als in procenten van het verwachte totaal.
Mensen vinden het moeilijk om exponentieel te denken en om dertig jaar vooruit te kijken. Dat is volkomen normaal. Precies daarom maakt deze calculator zo helder waarom het essentieel is om niet te treuzelen.
Je loopt niet alleen de opbrengst van het eerste jaar mis — je mist vooral de gigantische winst van je laatste jaar.
Jaar 1 vs. Jaar 30: De Prijs van Uitstellen
Hoe Gebruik je de Samengestelde Rente Calculator?
Klaar om te rekenen? Vul de volgende gegevens in:
Startbedrag: Het bedrag waarmee je begint. Heb je nog niets gespaard? Vul dan 0 in.
Rente per jaar: Het rendement dat je verwacht. Een spaarrekening levert misschien 0,01% op, maar met beleggen kun je mikken op gemiddeld 7%.
Aantal jaren: Hoe lang je wilt beleggen. Dertig jaar is een veelgebruikte horizon — beleggen is een marathon, geen sprint.
Interval (optioneel): Keert je investering jaarlijks uit? Laat het dan op jaarlijks staan. Bij een andere frequentie kun je dit aanpassen.
Maandelijkse inleg: Dit is vaak het belangrijkste onderdeel. Of je nu een startbedrag hebt of niet, een vaste maandelijkse bijdrage is cruciaal. Zelf begon ik ooit met €200 per maand.
De Formule Achter het Effect
Dit is de basisformule voor samengestelde rente:
K = k × (1 + i)ⁿ
Waarbij:
k = huidige waarde
K = toekomstige waarde
n = aantal perioden
i = rente per periode (in decimale vorm)
Om een jaarlijkse rente (r) om te rekenen naar een maandelijkse rente (i), gebruik je:
(1 + r)^(1/12)
Bij een andere interval wordt de formule:
K = k × (1 + i)^(n×t)
Voeg je ook maandelijkse stortingen toe, dan tel je alle afzonderlijk samengestelde bedragen op.
Een Praktisch Voorbeeld
Toen ik mijn beleggingsrekening opende bij Brand New Day, begon ik met €0 en legde ik elke maand €100 in tegen een rendement van 5% over 30 jaar.
De calculator laat zien dat dit uitkomt op €100.451,50. Wacht je een jaar met beginnen? Dan blijft er slechts €93.453,92 over — bijna €7.000 (ofwel 7%) minder.
Nog Vroeger Beginnen Loont
Mijn eerste twee investeringen waren een eenmalige storting van €5.000 bij Mintos en een maandelijkse incasso van €200 bij Brand New Day. Bij een gemiddeld rendement van 7% over 30 jaar leg je in totaal €77.000 in, maar groeit dit uit tot:
€282.000. Dat is €205.000 aan groei — bijna een verviervoudiging van je inleg.
Stel dat ik een jaar had gewacht? Dan zou het eindbedrag nog maar €261.000 zijn geweest. Dat ene jaar uitstel kostte me dus €21.000.
Reken Terug Vanaf je Doel
Met de calculator kun je ook berekenen hoeveel je moet inleggen om een bepaald doel te bereiken. Hoeveel begin je met? Hoeveel leg je maandelijks bij? En over welke periode?
Let wel op: in Nederland betaal je boven zo’n €30.000 vermogen belasting. Deze calculator houdt daar geen rekening mee, maar je kunt grofweg corrigeren door je rendement te verlagen met 0,59% om de belasting te simuleren.
Conclusie
Deze samengestelde rente calculator is een unieke en toegankelijke manier om inzicht te krijgen in het effect van samengestelde rente. Het maakt niet uit of je al €5.000 hebt of nog niets — waar het om draait, is dat je begint.
Hoe eerder je start, hoe krachtiger het effect.
Wil je meer weten, andere valuta proberen, rekening houden met inflatie, tussentijdse opnames berekenen of de achterliggende wiskunde bekijken? Kijk dan verder op de uitgebreide pagina’s.
Let op: Om het eenvoudig te houden houdt deze calculator geen rekening met inflatie, kosten, belasting of exacte stortingsmomenten. De uitkomst kan daarom iets afwijken van andere rekenhulpen.
